Tarifs des CD Bread Savings : désormais supérieurs à 5 %

Au cours des 17 derniers mois, la Fed a relevé son taux de référence 11 fois dans le but de freiner l'inflation, et les rendements de tout, des comptes du marché monétaire aux certificats de dépôt (CD), ont augmenté. Désormais, vous pouvez gagner davantage avec votre épargne : le taux des fonds fédéraux se situe entre 5,25 % et 5,50 %, le plus élevé depuis plus de 20 ans.

Si vous cherchez à profiter de ces APY élevés mais que vous ne souhaitez pas bloquer vos fonds trop longtemps, il existe de nombreux CD à 1 an offrant des taux supérieurs à 5 % si vous souhaitez garantir un rendement élevé. À l’heure actuelle, Bread Savings propose un APY de 5,35 % sur un CD d’un an.

Bread Savings propose un CD sur 1 an avec un APY de 5,35 %, soit plus de trois fois le taux d'intérêt national sur un CD à 12 mois. Les comptes Bread CD sont assurés par la FDIC, votre argent est donc en sécurité jusqu'à 250 000 $.

Chiffres clés

Pour commencer à investir, vous aurez besoin d'au moins 1 500 $ pour ouvrir un CD. Bread Savings est une banque uniquement en ligne, sans emplacements physiques, vous devrez donc vous inscrire en ligne. Lorsque vous postulez, vous devrez saisir des informations personnelles telles que votre nom, votre adresse et votre numéro de sécurité sociale avant de lier un autre compte bancaire pour approvisionner votre CD.

Une fois votre CD arrivé à maturité, il sera automatiquement renouvelé, sauf si vous vous désabonnez. Bread propose un tarif spécial de renouvellement de CD APY pour les clients existants, mais l'APY est sujet à changement. L'APY actuel 5,40% sur les CD renouvelés à 1 an.

Et si vous retirez votre argent plus tôt, vous passerez à côté du pouvoir des intérêts composés. Vous devrez payer une lourde pénalité de retrait anticipé de 180 jours d’intérêts simples.

Bien que le Bread Savings CD offre un APY élevé, il est important de prendre en compte votre calendrier d'investissement et vos objectifs financiers avant d'investir. Étant donné que les CD exigent que vous investissiez un montant fixe pendant une période de temps déterminée, vous ne souhaitez pas investir l'argent dont vous pourriez avoir besoin avant que le CD n'atteigne son échéance.

Par exemple, si vous économisez pour des vacances que vous comptez réserver dans un an, un CD d'un an pourrait être une option solide : il pourrait vous dissuader d'exploiter vos fonds plus tôt et vous procurer des intérêts supplémentaires. quand il mûrit. Cependant, si vous voulez des liquidités facilement accessibles, par exemple pour un fonds d'urgence, un CD d'un an n'est pas votre meilleure option.

Lorsque vous achetez des CD, voici quatre facteurs clés que vous devez garder à l'esprit.

Bread Savings propose un APY de 5,53 % pour son CD à 1 an, ce qui en fait un choix solide pour les investisseurs qui sont en mesure de conserver leurs fonds pendant au moins un an. Pour ceux qui ont des horizons d'investissement plus courts ou plus longs, il existe également sur le marché une variété de CD à 6 mois, 3 ans et 5 ans qui offrent des APY supérieurs à 4 %. Et avant d’investir dans un CD, tenez également compte des frais de retrait anticipé et des dépôts minimums.

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